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出品 | 子弹财经
作者 | 李薇
美编 | 倩倩
审核 | 颂文
5月27日，兴业银行推广私人银行业务的一则广告被疯狂刷屏。
兴业银行私人银行官微此前曾发布“2025菁英实习计划”，明确提出只需新增1000万元存款，即可为高净值客户子女提供中金、谷歌、微软等知名企业实习机会。
目前，兴业银行私人银行官微已将这项实习计划的文章删除，并对该项目在推广中表述不完整造成的误解，深表歉意，提出该行经审慎评估，已暂停该项目。
事实上，通过私行业务给客户子女提供实习机会，这种现象在业内较为普遍。
然而，兴业银行在此次营销广告中公开要求“实习期内资金不得转移”，迅速引发业界热议，是否涉嫌违规成为关注焦点。
面对全球经济动荡的外部环境，银行业的零售业务2025年持续承压，而高净值客群的迅猛增长，使得私人银行成为零售金融的“增长利器”。
坐拥超8万户的高净值客户、私人银行管理资产规模（AUM，不含三方存管市值）突破万亿元大关的兴业银行，自2011年4月成立私人银行，并将总部设于上海，主要提供“人、家、企”高端私人银行综合金融服务方案。
本次兴业银行私人银行推出的营销活动，反映出金融机构对于高净值人群“存款搬家”的危机意识。
然而，银行对于高净值人群要打造多元化的产品服务，推动公私联动和中间业务收入提升，尤其是确保私人银行增值服务的安全合规，才能构建真正满足富人所需的高端财富管理生态圈。
1、私人银行广告刷屏，“存千万换实习”项目暂停
从兴业银行私人银行官微此前披露的实习计划来看，“揽储”目标十分明确，明确提出了报名条件——“非私行客户新增资金1000万元以上，存量私行客户新增资金500万元以上”。
这项计划能够为高净值客户子女提供众多的知名企业实习机会，涵盖了摩根大通、中金资本、中信建投、字节跳动、谷歌与微软等，覆盖行业囊括了金融、互联网、咨询、快消、传媒以及汽车等领域。
（图 / 兴业银行私人银行实习计划的相关介绍（来源：兴业银行私人银行官微））
此后在5月27日，据金融时报报道，字节跳动、中信建投相继发布声明，表示以银行存款换取企业实习机会的信息均不属实。
字节跳动招聘官方账号发布声明：相关传闻均不属实，字节实习岗位录用均需符合公司业务招聘需求。
同日，中信建投证券在官网发布声明，提出未与任何其他第三方建立任何形式的内推简历合作关系，请求职者警惕所谓招聘录用、付费实习、兼职、培训咨询、业务介绍等诈骗行为。
（图 / 字节跳动辟谣关于“大额存款换实习”的相关传闻不实（来源：字节跳动在社交媒体发布的公告））配资推荐网
（图 / 中信建投发布声明（来源：中信建投官网截图））
目前，兴业银行针对此项目产生的市场争议，进行了公开回应，表示这项实习计划是该行私人银行部面向高净值客户提供的增值服务，委托第三方机构执行。
第三方机构通过公开渠道，收集优质企业的实习岗位信息，推荐给银行高净值客户。申请人是否可获得实习机会，由面试企业最终决定。
对于私人银行客户的展业和获客，国内多数银行考虑到高净值人群子女教育的独特需求，为了保持长期稳定的客户合作关系，将提供实习机会作为资源置换的方式。
然而，几乎没有任何一家金融机构会公开将知名公司实习机会作为合作前提，以此成为揽储的推广口号。
在各类社交媒体飞速传播的时代背景下，这项实习计划引起公众热议，对于私人银行业务也产生了一定的负面影响。
2、揽储锁定高净值人群，“存款不得转移”引争议
在存款利率持续下行的趋势下，各家银行均面临严峻的“存款搬家”考验，然而高净值人群却逐步成为零售金融业务的“新增长极”，成为金融机构争夺的优质大客户。
《2024胡润财富报告》显示，中国内地的富裕家庭（资产600万元人民币以上）数量达414.2万户，当中拥有600万元人民币以上可投资资产的家庭为150万户，北京是拥有最多富裕家庭的地区。
这些人群无疑是私人银行争夺存款的核心目标客户，也是社会的精英阶层，对于零售金融业务发展将带来更大的价值贡献。
然而，各家银行在私人银行的准入门槛上是否存在差异？
研究发现，金融监管部门在2012年正式实施的《商业银行理财产品销售管理办法》中，明确指出了私人银行客户的认定标准，即金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
在各家银行的实际经营过程中，认定标准也存在一定区别。比如，工商银行私人银行的最低门槛是月日均金融资产需达到800万元及以上；招商银行私人银行的门槛为月日均资产1000万元人民币。
相对而言，兴业银行私人银行将客户分为三个层级，即：600-3000万元的“品尊级”、3000万-1亿元的“领尊级”及1亿元以上的“顶尊级”。
可见，在高净值用户的标准认定上，兴业银行的门槛不像头部的国有大行、股份制银行过于严苛，更容易吸引刚进入富裕家庭序列的人群。
（图 / 摄图网，基于VRF协议）
值得注意的是，兴业银行此次披露的实习计划，最大的争议在于“实习期内资金不得转移”这个要求。业界质疑其是否属于“霸王条款”，违反法律条款要求。针对此问题，相关律师也形成了对立观点。
四川聚仁德律师事务所合伙人于全律师表示，该条件属于“附条件的储蓄合同条款”，客户在明确知晓规则的前提下自愿参与，若不接受资金留存要求，可选择不报名，银行未强制储户存款。
然而，北京市京师律师事务所合伙人熊超律师提出，根据《商业银行法》第29条规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”，该条款限制了储户的取款自由。
3、兴业私行资产规模破万亿，能否成零售金融“增长极”？
近年来，兴业银行在私人银行领域的规模优势逐步显现，正在加速缩减与领先的国有大行、股份制银行之间的差距。
此前在4月22日，兴业银行在召开的家族办公室升级发布会上披露，该行私人银行客户数已超过8万户，管理资产规模（不含三管市值）突破1万亿元。
兴业银行自2011年起开展私人银行业务，2021年由原上海银监局核发了私人银行专营机构牌照，也是全国性股份制银行获批的首家私人银行专营机构。
由此可见，该行长期以来将私人银行业务作为战略重心。尤其是将上海作为私人银行总部，足以看出其目标在于借助上海建设全球资管中心的政策机遇，加速抢占全国最优质的高净值客户资源。
横向对比各银行2024年报披露的私人银行发展情况，兴业银行私人业务在股份制银行中的排名，处于相对靠前的地位。尽管与招商银行、平安银行存在一定差距，但相较其他股份行的竞争优势已经逐步显现。
从私行客户数和私行AUM两个维度来看，形成“国有大行主导、股份行分化明显”的竞争格局。
其中，兴业银行私人银行客户数达到7.7万户，同比增长11.36%；私人银行AUM实现0.96万亿，同比增长12.40%。
私人银行业务作为零售金融的重要组成部分，为了谋求更大的利润空间，需要在公私联动、多元化产品设计以及个性化权益服务方面全面发力。
此前，兴业银行在发布会上提出，目前已推出“家族传承、财富管理、法税咨询、企业融智、寰宇服务、悦享生活”六大中心服务模式，提供更加系统化、定制化的高端综合金融解决方案。
尤其是公私联动方面，正如兴业银行私人银行部总经理洪帅在发布会上所提及的，该行组建了一支涵盖财富管理、企业金融、税务法律以及资本市场等领域的综合顾问专家团队，以此推进家族办公室生态闭环与集团化资管全链条建设。
但目前尚未展现出直观的公私联动经营成效，需要持续创新“人、家、企”私人银行综合金融服务体系。
不容忽视的是，面对收益波动下滑、全球经济运行不稳定等外部挑战，当前高权益人群在资产配置的选择上更为理性，更为看重到手的实际收益，因此在产品设计上要更精细化。
私行业务能否真正成为零售金融业务的“增长极”，尚需时间验证。
4、小结
兴业银行掀起的这场私人银行实习项目风波，引起业界对于私行经营模式的广泛热议，从侧面验证了目前零售金融条线的揽储任务艰巨，同时折射出私人银行业务在激烈竞争与转型压力下的深层困境与集体焦虑。
「界面新闻·子弹财经」认为，围绕我国高净值客户日益多元化的金融需求，商业银行能否将私行业务作为零售金融的“增长极”，需把握两个核心原则：
第一，在法律合规环境下丰富私人银行增值服务。优先从健康管理、高端旅行定制、圈层资源对接等非金融服务入手，有利于高净值客户的黏性提升和高频互动。
对于“实习期存款不得转移”这类容易引起歧义的条款，务必事先与法律合规部门充分协商，确保私行增值服务的公平安全。
第二，构建私人银行产品的多元化收入结构。要设计出能够真正满足高净值人群所需的“商行+投行”综合金融服务方案，提升手续费及佣金收入、投资收益、资产规模管理费等综合收益。
因此，银行不仅要将财富管理作为私人银行业务的发力方向，更要全面布局公私联动与中间业务等创新产品。
兴业银行虽坐拥万亿私行AUM和庞大的客户基础，但若不能从此次教训中深刻反思，重塑服务理念与合规框架，其追赶头部同业的雄心或将遭遇更大挑战。私人银行的赛道，终将是价值创造能力与合规底线的双重比拼。
*文中题图来自：摄图网配资推荐网，基于VRF协议。
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